Ciudad de México.- Las redes profesionales de lavado de dinero utilizadas por organizaciones criminales están incorporando criptomonedas, mensajería cifrada, plataformas financieras digitales e inteligencia artificial (IA) para trasladar fondos con mayor rapidez y ampliar su alcance internacional, advirtió el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). En un informe publicado el 3 de septiembre, el organismo señaló que estas nuevas tecnologías están transformando los sistemas de banca clandestina, hawala y otros proveedores de servicios similares.
El fenómeno ya no se limita al narcotráfico o el contrabando: estas redes también mueven dinero proveniente del fraude, la ciberdelincuencia, el financiamiento del terrorismo, el juego ilegal y otras formas de delincuencia organizada transnacional.
Uno de los hallazgos centrales del reporte es la expansión del llamado "hawala digital", una adaptación tecnológica de los sistemas informales de transferencia de valor que operan mediante redes de intermediarios de confianza. Según el GAFI, los operadores usan aplicaciones de mensajería cifrada —entre ellas WhatsApp, Telegram y Signal— para coordinar transferencias, mientras que los usuarios pueden iniciar operaciones a través de cuentas bancarias, billeteras móviles, plataformas fintech y sistemas de pagos instantáneos. Esto permite a las redes operar con menor dependencia del traslado físico de efectivo y coordinar movimientos entre distintos países.
El informe también identifica un mayor uso de activos virtuales, incluidas las stablecoins, criptomonedas diseñadas para mantener un valor estable, que los operadores emplean para saldar cuentas entre sí sin necesidad de trasladar dinero físicamente de un país a otro. El organismo detectó, además, el uso de herramientas basadas en inteligencia artificial y hasta el desarrollo de aplicaciones diseñadas específicamente para operaciones de hawala.
El presidente del GAFI, Giles Thomson, consideró que estas redes, cada vez más sofisticadas, representan un "grave multiplicador del riesgo", por lo que llamó a reforzar la detección y la cooperación internacional para desmantelar esta infraestructura financiera.
En México, autoridades como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda ya han identificado que grupos como el Cártel de Sinaloa y el Cártel Jalisco Nueva Generación (CJNG) utilizan activos virtuales para mover ganancias, especialmente en operaciones ligadas al tráfico de fentanilo.